ČBA Hypomonitor

Letošní rok přináší silnou vlnu končících fixací hypoték a kratší fixace z minulých let navýší tyto objemy i v příštích letech. K novému odhadu centrální banky, podle něhož budou v letech 2026–2028 končit fixace hypoték v průměrném objemu 534 miliard korun ročně, přidáváme scénáře odlišných úrokových šoků podle vývoje hypotečních sazeb. V letech 2027–2028 by se měl negativní úrokový šok zmírnit do rozmezí 0,1–0,6 procentního bodu z letošních 1,1 až 1,4 p.b. Nastiňujeme však i rizikovější scénář vyššího úrokového šoku. Negativní úrokový šok u končících fixací z období nízkých sazeb letos dosáhne přibližně 3,5 % průměrného rodinného příjmu žadatelů o hypotéku, v průměru napříč všemi domácnostmi ale bude zhruba poloviční. V obou případech by ho měl pokrýt očekávaný reálný růst mezd a platů.

Průměrná výše nové hypotéky překonala 4,8 milionu korun

Komentář Jaromíra Šindela, hlavního ekonoma ČBA: Hypoteční sazby významně určuje pohyb tržních úroků. Nicméně důležité jsou i strukturální faktory na bankovním trhu. Šetření ČNB o úvěrových podmínkách v naší analýze pomáhá vysvětlit, jaké faktory ovlivňují rozdíl mezi hypotečními a tržními úrokovými sazbami odchyluje od jeho běžné úrovně. Analýza ČBA ukazuje, že klíčovou roli hraje kombinace silnější poptávky a konkurence mezi bankami. Právě ta může vést k příznivějším sazbám pro klienty, aniž by se narušila stabilita trhu. Námi sledovaný rozdíl hypotečních sazeb od tržních úroků tedy tlumí hlavně silnější poptávka ovšem v prostředí rostoucí konkurence, což je klíčové. Svou roli hraje i ziskovost bank, která působí jako korekční mechanismus udržující konkurenční rozpětí úrokových sazeb, ale i stabilitu trhu.

Únor se zařadil mezi pět historicky nejsilnější hypotečních měsíců, co se objemu v miliardách korun týče, ale i s pokračující silným počtem nově poskytnutých hypoték.

Průměrná hypoteční sazba klesla na 4,48 %

Průměrná hypoteční sazba stoupla na 4,49 %

Komentář Jaromíra Šindela, hlavního ekonoma ČBA: Realizované ceny starších bytů ve třetím čtvrtletí v ČR dle ČSÚ stouply o 3,7 % mezikvartálně, což již sedmé čtvrtletí překračuje růst příjmu a udržuje až příliš svižné meziroční tempo cen nemovitostí okolo 16 %. Pokračující silný růst dokládají i transakční ceny společnosti Flat Zone. Vyšší ceny nemovitostí se propisují i do nastavení kapitálové makroprudenční politiky ČNB, kde se objevuje diskuse nad (pravděpodobně nebrzkým) možným zavedením sektorové systémové rezervy, ale i méně intuitivní diskuse nad rolí investiční aktivity nefinančních podniků při stanovení proticyklické kapitálové rezervy.

Od začátku roku tak jejich objem dosáhl 293 miliard korun, tedy o 84 miliard více než před rokem

Komentář Jaromíra Šindela, hlavního ekonoma ČBA: Centrální banka se, skrze přísnější požadavky ve formě doporučení u investičních hypoték, odhodlala k mírné snaze korigovat hypoteční poptávku na realitním trhu, který především kvůli nabídkové straně – viz propad stavebních povolení – zůstává cenově velmi napjatý.

Od začátku roku objem nových hypoték dosáhl 265 miliard korun

Od začátku roku objem nových hypoték dosáhl 235 miliard korun

Sazba nepatrně klesla na 4,52 %.

Sazba dále mírně klesla na 4,53 %.

V červnu 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 29,4 miliardy Kč.

Průměrná hypoteční sazba klesla na 4,6 %

Duben navzdory mírné korekci pokračoval v silných objemech nových hypoték podpořených dalším mírným poklesem průměrné hypoteční sazby na 4,65 %.

Březen pokračoval v silných objemech nových hypoték podpořený dalším mírným poklesem průměrné sazby na 4,68 %

Únor stále naznačuje pokračující silné objemy nových hypoték i díky dalšímu poklesu průměrné sazby na 4,72 %.

Průměrná hypoteční sazba klesla na 4,78 procenta

Průměrná hypoteční sazba klesla na 4,8 procenta

Průměrná hypoteční sazba klesla na 4,85 procenta

Průměrná hypoteční sazba klesla na 4,9 procenta

Průměrná hypoteční sazba klesla na 4,96 procenta

Průměrná hypoteční sazba klesla na 4,98 procenta a je nejnižší za poslední dva roky

Průměrná sazba se mírně zvýšila na 5,07 procenta

Průměrná úroková sazba poklesla na 5,06 %

Průměrná hypoteční sazba v květnu klesla na 5,07 %.

Průměrná hypoteční sazba klesla na 5,10 %.

Průměrná velikost hypotéky dosáhla v dubnu nového rekordu ve výši 3,6 miliónu korun. Překonala tak dosavadní nejvyšší hodnotu ze závěru roku 2021, která činila 3,46 miliónu korun. Hypoteční trh tak citelně posílil. Meziměsíčně se objem hypotečních úvěrů zvýšil o 20 %.

Průměrná hypoteční sazba klesla na 5,19 %

Průměrná hypoteční sazba v únoru klesla na 5,36 %

Zájem o hypotéky v lednu se meziročně téměř zdvojnásobil.

Rozhovor s Jakubem Seidler, hlavním ekonomem České bankovní asociace

Rozhovor s Jakubem Seidlerem, hlavním ekonomem České bankovní asociace

Hypoteční trh dál ožívá, úroková sazba v prosinci klesla na 5,65 %

ČBA Hypomonitor: Hypoteční trh se v listopadu udržel na říjnové úrovni, úroková sazba klesla na 5,67 %

ČBA Hypomonitor: Hypoteční trh v říjnu citelně ožil, meziměsíčně vzrostl o 18 %

ČBA Hypomonitor: Hypoteční trh v září meziročně výrazně vzrostl, úroková sazba klesla na 5,74 %

ČBA Hypomonitor: Hypoteční trh v srpnu ožil, úroková sazba klesla mírně pod hranici 5,8 %

ČBA Hypomonitor: Objem poskytnutých hypoték se v červenci jako obvykle snížil, úroková sazba dále klesla na 5,8 % a dostala se na nejnižší úroveň za poslední rok

ČBA Hypomonitor: Objem poskytnutých hypoték byl v červnu nejvyšší za poslední rok, úroková sazba poklesla nejrychleji v letošním roce na 5,86 %.

ČBA Hypomonitor: Objem poskytnutých hypoték se v květnu opět zvýšil, úroková sazba vesměs stagnovala na 5,9 %.

ČBA Hypomonitor: Objem poskytnutých hypoték se v dubnu nepatrně snížil, zůstává ale na nejvyšších úrovních od poloviny loňského roku. Úroková sazba mírně vzrostla na 5,89 %.

Hypotéku plánuje pětina populace. Zájem o půjčky na bydlení meziročně vzrostl o třetinu. Životní náklady a vysoké ceny nemovitostí Čechům komplikují situaci.

ČBA Hypomonitor: Objem poskytnutých hypoték v březnu vzrostl více než o polovinu. Úroková sazba dále klesla na 5,86 %.

ČBA Hypomonitor: Objem poskytnutých hypoték se v únoru zvýšil o pětinu, meziroční propad zůstává výrazný. Úroková sazba klesla na 5,9 %.

Objem poskytnutých hypoték se v lednu oproti prosinci opět snížil. Banky a stavební spořitelny poskytly v lednu letošního roku hypoteční úvěry v objemu mírně převyšujícím 6,5 mld. Kč.

Banky loni poskytly hypotéky za 197 miliard. Úroková sazba v prosinci zůstala u 6 %. Za celý rok 2022 propadla hypoteční aktivita více než o 60 %.

ČBA souhrnné statistiky za celý bankovní trh - jde především o objemy a počty nově poskytnutých a refinancovaných hypoték a příslušnou úrokovou sazbu.