Kapitálová přiměřenost a role zisku v ní

23,19 %
Celkový kapitálový poměr
21,03 %
Kapitálový poměr CET1

Komentář ČBA

Celkový kapitálový poměr ve 4. čtvrtletí 2025 klesl ke 23,2 % ve srovnání s poměrem 23,5 % v předcházejícím čtvrtletí. Pohybuje se tak nad průměrným 18,6% poměrem z předcovidového období 2015-2019 a předcházející průměr v posledních pěti letech dosáhl 23 %.
V případě nejkvalitnějšího kapitálu CET1 dosahuje kapitálový poměr vůči rizikově váženým aktivům bankovního sektoru 21 %, ve srovnání s 21,3 % v předchozím čtvrtletí a nachází se tak nad 17,7% poměrem z předpandemického období 2015-2019. V posledních pěti letech průměr činil 21,1 %.
Nerozdělený zisk bank (součást nejkvalitnějšího kapitálu CET1) ve výši 423 mld. Kč představuje 58 % celkového kapitálu bank, který ve 4. čtvrtletí 2025 dosáhl 733 mld. Kč. Nerozdělený zisk v předcovidové pětiletce vytvářel 52 % celkového kapitálu, zatímco v posledních pěti letech představoval tento podíl 57 %.

Kapitálová přiměřenost a role zisku v ní

% rizikově vážených aktiv

ČBA Monitor
Kliknutím na název v legendě můžete časové řady skrýt nebo zobrazit.

Zdroj primárních dat

ČNB ARAD

Kategorie

Bankovní sektor

Frekvence dat

čtvrtletní

Poznámka

Celkový kapitál = Tier 1 (CET1 + AT1) + Tier 2.
Tier 1 kapitál je schopný snadněji pokrýt ztráty, který především obsahuje CET1 kapitál (složený z vlastního jmění, nerozděleného zisku a rezerv) a AT1 dluhovou část kapitálu (která může pokrýt ztráty snadněji než Tier 2 kapitál).
Údaje zahrnují i data za banky a pobočky zahraničních bank poskytující služby v ČR a data za pobočky bank působících v zahraničí.

Příbuzné grafy

Aktiva bankovního sektoru
Ziskovost bankovního sektoru

Ke stažení:

Komentáře

Úvěry táhnou hlavně hypotéky, i proto ČNB ponechala proticyklickou rezervu na 1,25 %, ale s rizikem zvýšení
05. 03. 2026

Současný růst úvěrové aktivity je převážně tažen hypotečními úvěry, na které má proticyklická rezerva omezenější dopad. I když v loňském roce došlo i k oživení úvěrové aktivity i u nefinančních podniků, jedná se stále spíše o první známky oživení a ekonomika potřebuje silnější investiční aktivitu i mimo výstavbu. Za těmito důvody se pravděpodobně skrývá rozhodnutí centrální banky ponechat proticyklickou rezervu v rámci kapitálu bank beze změny na 1,25 %, ale s dovětkem rostoucí pravděpodobnosti jejího budoucího zvýšení.

Vyšší ceny bytů vyvolávají bohatší diskusi nad makroprudenční politikou centrální banky, než se na první pohled zdá
15. 12. 2025

Komentář Jaromíra Šindela, hlavního ekonoma ČBA: Realizované ceny starších bytů ve třetím čtvrtletí v ČR dle ČSÚ stouply o 3,7 % mezikvartálně, což již sedmé čtvrtletí překračuje růst příjmu a udržuje až příliš svižné meziroční tempo cen nemovitostí okolo 16 %. Pokračující silný růst dokládají i transakční ceny společnosti Flat Zone. Vyšší ceny nemovitostí se propisují i do nastavení kapitálové makroprudenční politiky ČNB, kde se objevuje diskuse nad (pravděpodobně nebrzkým) možným zavedením sektorové systémové rezervy, ale i méně intuitivní diskuse nad rolí investiční aktivity nefinančních podniků při stanovení proticyklické kapitálové rezervy.