Bankovní statistika za leden 2026
Komentář České bankovní asociace k vývoji vkladů, úvěrů a nevýkonných úvěrů za prosinec 2025 dle statistik ČNB
Česká bankovní asociace publikuje řadu ekonomických indikátorů ČBA Monitor, včetně hlavních parametrů vývoje úvěrů a vkladů v tuzemském bankovním systému. Takže na adrese https://www.cbamonitor.cz/kategorie/uvery-a-vklady najdete každoměsíčně aktualizované vybrané údaje z bankovní statistiky publikované Českou národní bankou. K číslům přidáváme komentář, který je zasazuje do kontextu.
Do nového roku vstoupily banky růstem
Český bankovní sektor loni zaznamenal velmi dobrý rok a lednová data naznačují, že by optimistický výhled mohl pokračovat i letos.
Domácnosti
Spotřebitelské úvěry
Celkový objem spotřebitelských úvěrů (bez kontokorentů a zůstatků kreditních karet) v lednu dosáhl 372 miliard Kč, což představuje meziměsíční navýšení o 0,7 %, ale v meziročním srovnání vysokých +12 %. Objem nových obchodů v lednu dosáhl 13 miliard korun, což v kombinaci s pokračujícím dynamickým růstem reálných mezd podporuje spotřebu domácností jako hlavního motoru hospodářského růstu. Ten je s 2,6 % po Polsku druhý nejlepší v regionu a o dva procentní body nad loňským odhadovaným průměrem eurozóny.
Podíl bankovních spotřebitelských půjček, při jejichž splácení jsou vykazovány potíže („nevýkonné“, bez kontokorentů a zůstatků kreditních karet), meziměsíčně stoupl na 4,11 % z prosincových 4,06 %. I tak jde o druhé nejlepší číslo v uplynulém roce a nepoměrně příznivější hodnota než například před 10 lety: současný vývoj je tedy velice příznivý.
Podle původních dat ČBA Hypomonitoru poskytly banky a stavební spořitelny v lednu nové hypotéky v objemu 27,2 miliardy korun, což představuje o 1,4 miliardy korun méně než v prosinci minulého roku, ale meziročně velmi solidní růst. Hypoteční sazby nemá co tlačit směrem dolů, a tak stagnovaly na hladině 4,48 %, s meziročním snížením o tři desetiny procentního bodu, ale při nárůstu průměrné měsíční splátky. To je způsobeno zvyšováním průměrné velikosti hypotéky, která vystoupala již nad hranici čtyř a půl milionu korun (4,51 mil).
ČNB ve snaze cenový růst poněkud zbrzdit zvýšila požadavek LTV na 30 % vlastních prostředků v případě hypoték na „investiční byty“, ale do dubna 2026, než opatření vstoupí v účinnost, lze očekávat spíše opačné působení na ceny.
Nemůžeme než zopakovat, že reálné zlepšení na nejvíce přehřátém pražském trhu by mohlo přinést až případné schválení Metropolitního územního plánu, snad do června letošního roku. Plán počítá s prostorem pro výstavbu až 350 000 nových bytů, z toho 70 000 v kategorii „dostupného bydlení“, ale nikdo neví, kdy a jak intenzivně by mohlo samotné schválení ovlivnit chování účastníků trhu, tempo zahajování bytové výstavby, a hlavně ztlumit tlak na růst tržních cen.
Pouze u 0,55 % hypoték se v prosinci vyskytly potíže se splácením trvajícím déle než tři měsíce, čímž se klasifikovaly jako „nevýkonné“. Jde o stejné procento jako v předchozích třech měsících a vynikající hodnotu.
U půjček poskytnutých bankami živnostníkům se narušila rekordní čára, když podíl nevýkonných půjček meziměsíčně stoupnul na 3,87 % oproti 3,78 % ke konci minulého roku, je to však stále na stříbrnou medaili, tedy druhé nejlepší měsíční číslo za poslední čtvrt století. Před deseti lety uprostřed konjunktury byl podíl nevýkonných půjček zhruba trojnásobný.
Podniky nefinančního sektoru
Pokud se podíváme na vývoj zůstatků firemních úvěrů, vidíme robustní meziměsíční navýšení o 1 %, tedy o čtrnáct a půl miliardy korun na 1,517 bilionu korun, přičemž v časové struktuře obzvlášť výrazně, o 3,4 %, stouply meziměsíčně střednědobé úvěry se splatností mezi 1 až 5 let.
Produkce nových úvěrů dosáhla 50 miliard korun, z toho 28 miliard připadalo na půjčky denominované v korunách. Rozdíl mezi celkovými stavy a měsíční produkcí je způsoben splácením starých půjček. Úrokové sazby u lednových nových korunových obchodů byly v průměru na 5 %, zatímco eurové půjčky na 4,1 %.
Zaostřeno na zpracovatelský průmysl
Zpracovatelský průmysl, který v české ekonomice hraje stále zcela zásadní roli, vykázal v lednu meziročně velmi vysokou dynamiku korunových půjček, o + 21,7 %, naopak eurové klesly o 10,5 %, takže celkovým výsledkem byla meziroční stagnace. Zajímavé ovšem je, že v meziměsíčním průmětu rostly eurové úvěry podniků rychleji (+4,2 %) než ty denominované v korunách (+1,3 %).
Co je potěšitelné, tak ani obory zpracovatelského průmyslu je svém souhrnu nevykazují zhoršování kvality portfolia, leden byl z hlediska podílu nevýkonných půjček, tedy těch, s jejichž splácením mají podniky potíže trvající více jak 90 dní, s necelými 4 % čtvrtý nejlepší měsíc za posledních 25 let vůbec. Všechny hodnoty pod 4 % byly přitom dosaženy v uplynulém roce.
Podíl nevýkonných úvěrů v nefinančním sektoru jako celku je na tom ještě lépe, s pouhými 2,4 %, což opět další rekord a v i mezinárodním srovnání výtečná hodnota. Spolu se stále vysokou úrovní firemních vkladů (1,616 bilionu Kč) nasvědčuje tomu, že jsou „korporáty“ jako celek velmi zdravé.
Vývoj hlavních segmentů úvěrového trhu (meziročně, v %)
Pramen: ČNB, ČBA Monitor
Vklady
Meziroční dynamika vkladů obyvatelstva se v posledních dvou letech postupně snižovala až koncem loňského léta dosáhla hladiny kolem 5 %, kde se udržela i v lednu. Pozoruhodné je, že oproti prosinci činil vzestup vkladů velmi vysokých 47,6 miliardy korun, když meziroční nárůst depozit dosáhnul 187,6 miliard korun (Ještě mnohem výrazněji stoupl objem aktiv ve správě investičních fondů, což svědčí o tom, že Češi se postupně učí ukládat peníze do riskantnějších, ale finančně výnosnějších produktů).
Celkový nominální (nikoli reálný) objem depozit s více jak 3 biliony a osmi sty osmdesáti dvěma miliardami korun v lednu 2026 je dosavadním absolutním rekordem.
.
Pokud jde o nefinanční podniky, tady evidujeme meziměsíční pokles depozit z 1,627 bilionu na 1,616 bilionu korun. Korporace nadále mají v bankách více uloženo, než vypůjčeno; rozdíl v lednu představoval zhruba 100 miliard korun; přitom až do roku 2020 bylo saldo vždy ve prospěch výpůjček. Předpokládejme, že postupem času, pokud nepřijdou další vnější šoky, se vrátíme i v této oblasti k normálu, kdy firmy podnikají, investují a pracují s úvěrem, nikoli šetří a hromadí peníze na vkladových účtech.
Vývoj vkladů v hlavních segmentech (meziročně, v %)
Pramen: ČNB, ČBA Monitor
Graf: Nevýkonné úvěry v hlavních segmentech (v %)
Pramen: ČNB, ČBA Monitor
Podíl nevýkonných úvěrů v jednotlivých zemích EU/EHP (%, Q3, 2025)