Bankovní statistika za květen 2026

Jak makroekonomická data, tak i sektorové bankovní statistiky potvrzují nadále velmi dobrou finanční kondici českých domácností, živnostníků i firem. Ve všech těchto skupinách evidujeme stabilní zájem o spotřebitelské, hypoteční, podnikatelské nebo korporátní financování.

Květen zůstal v podstatě na úrovni rekordních minim zaznamenaných v předchozím měsíci, pokud jde o podíl nevýkonných úvěrů, což znamená, že jak obyvatelstvo a živnosti, tak i podniková sféra přijaté půjčky velmi dobře splácejí. V mezinárodním přehledu, uváděném EBA Risk Dashboard bylo ke konci března tohoto roku Česko na osmém místě od konce, tedy v nejlepší třetině celoevropského žebříčku, pokud jde o kvalitu úvěrového portfolia.

Domácnosti

Spotřebitelské úvěry

Celkový objem spotřebitelských úvěrů (bez kontokorentů a zůstatků kreditních karet) v květnu dosáhl 396,2 miliardy Kč, což představuje meziměsíční navýšení o 1,2 %. Zvýšená poptávka tedy pokračuje, v meziročním vyjádření objem těchto úvěrů stoupl o 14,9 %, tedy podstatně rychleji (skoro dvakrát) než nominální mzdy. Češi nadále jedou na vcelku optimistické vlně s důvěrou ve vlastní schopnost splácet spotřebitelské úvěry, což lze pochopit vzhledem k nízké nezaměstnanosti a nadále svižnému růstu mezd. Potvrzují to jak statistiky, tak konjunkturní průzkumy ČSÚ, které se v červnu v případě spotřebitelské důvěry zlepšily a meziměsíčně stoupl i podíl domácností očekávajících zlepšení své finanční situace v příštích dvanácti měsících. Takže lze předpokládat, že zájem o spotřebitelské půjčky bude v tomto či podobném tempu pokračovat i nadále. Letošní dynamika hospodářského růstu bude podle očekávání většiny prognostických pracovišť slušná, s 2,1% tempem, mírně převyšujícím dvacetiletý průměr (1,8 %, v cenách roku 2015).

Květnový optimismus v čerpání půjček a kladný spotřebitelský sentiment dobře „váže“ na údaje o velmi dobrém splácení bankovních spotřebitelských půjček, kde se vyskytly v kategorii „nevýkonné“ (bez kontokorentů a zůstatků kreditních karet) potíže jen u 3, 97 % z celkového objemu. Jde o druhý měsíc po sobě, co se tento ukazatel dostal pod hranici 4 %.

Bydlení

Podle původních dat Hypomonitoru ČBA poskytly banky a stavební spořitelny v květnu nové hypotéky v objemu 38,1 miliardy korun, což je výrazný pokles oproti 44,2 miliardy korun. Je ovšem způsobený snahou načerpat investiční hypotéky, kde došlo ze strany ČNB v dubnu ke značnému zpřísnění na požadované vlastní prostředky (minimálně 30 %) a stropu na poměr dluhu oproti ročním příjmům (DTI, sedminásobek). Od začátku roku jde podle Hypomonitoru o kumulovanou novou produkci v rozsahu 179 miliard korun, tedy o 59 miliard více než ve stejném období loni.

Tím, jak postupně nabíhá vlna refinancování pět let po vrcholu minulého hypotečního boomu, roste i tento byznys. V květnu sice meziměsíčně klesnul ze 17,2 mld. na 14,5 miliardy Kč, což je ale pořád o 105 % více než průměrných 7,1 miliardy refinancovaných v loňském roce a o 270 % nad 3,9 miliardami refinancovanými v roce 2024. Údaje sleduje Hypomonitor ČBA, opírající se o vlastní sběr dat.

V uplynulých měsících jsme opakovaně zmiňovali méně potěšitelnou zprávu, že hypoteční sazby „nemá co tlačit směrem dolů“, spíše naopak. Průměrná realizovaná úroková sazba u nových hypoték se v květnu dále zvýšila na 4,67 % z dubnových 4,52 % a 4,43 % v březnu. Je to dáno především vzestupem referenčních tržních úrokových sazeb. Oproti tomu, jak rychle se mění swapové sazby, je ovšem nárůst u hypoték podstatně mírnější v důsledku konkurenčního boje, kdy banky v zájmu zachování tržního podílu a udržení klientů hledajících refinancování hýbají s hypotečními sazbami podstatně opatrněji.

K efektu sazby se připojuje efekt průměrné výše hypotéky, která zůstala s 4,85 mil. Kč ve srovnání s dubnem (4,88 milionu Kč) téměř beze změny, takže ve výsledném „saldu“ průměrná splátka nové hypotéky stoupla o zhruba 150 korun na 26 347 Kč měsíčně. Při refinancování „starých hypoték“ nabraných v éře nízkých sazeb před pěti lety efekt vyšší současné refinanční sazby 4,52 % oproti průměrným 2,33 % z roku 2021 daleko převyšuje efekt již splacené části jistiny, takže výsledkem je navýšení splátky asi o 3100 Kč měsíčně. Z průměrné měsíční hrubé mzdy tak toto navýšení splátky při refinancování ukousne necelých 6 % navíc. Zjevně se to však zatím nepromítá do zvýšeného podílu „nevýkonných hypoték“, která zůstala na historickém dubnovém minimu 0,52 %, což je i v mezinárodním měřítku vynikající hodnota.

Historického rekordu dosáhl i celkový zůstatek hypoték, když ke konci května vyšplhal na 1 911 miliard korun, takže do konce roku můžeme téměř s jistotou očekávat prolomení hranice dvou bilionů korun.

Podniky nefinančního sektoru

Pokud se podíváme na vývoj zůstatků firemních úvěrů, vidíme jejich meziměsíční navýšení o 1 %, na 1,580 bilionu korun, což je o 7,6 % více než před rokem.

V meziročním srovnání je vidět vysoký nárůst korunových úvěrů o 16,7 % na 828,4 miliard, zatímco půjčky v eurech meziročně nepatrně poklesly na korunový ekvivalent 729 miliard korun. Zde je nutné zdůraznit, že zejména podniky se zahraničními vlastníky se běžně financují „venku“, často formou vnitro-koncernových půjček, které v této statistice, zaměřené na v tuzemsku působící banky, neuvidíte.

Podíl nevýkonných úvěrů v nefinančním firemním sektoru jako celku o jednu setinu procentního bodu stoupl nad dubnové historické minimum, což je samozřejmě stále famózní výsledek. Jelikož přetrvává i vysoká úroveň firemních vkladů (1,669 bilionu Kč), vše nasvědčuje tomu, že jako celek jsou „korporáty“ velmi zdravé.

Vývoj hlavních segmentů úvěrového trhu (meziročně, v %)

Pramen: ČNB, ČBA Monitor

Vklady

Oproti silnému vzestupu vkladů obyvatelstva meziměsíčně o jeden procentní bod na 3,945 bilionu Kč v dubnu přinesl květen podstatně pomalejší nárůst o necelé dvě desetiny procentního bodu na 3950,7 bilionu korun, při meziročním vzestupu o 5,8 %. Přes silný trend hledání výnosnějších forem zhodnocení úspor, zvláště mezi mladšími ročníky, u mnoha Čechů stále přetrvává legendární konzervatismus – na běžných účtech drží 1,276 biliónu korun, zhruba 15 % českého hrubého domácího produktu!

Pokud jde o nefinanční podniky, tady evidujeme za květen 1,669 bilionu na vkladových účtech, tedy převis nad vklady o 88 miliard korun. Oproti předcovidovým dobám poměr korporátních úvěru k HDP zůstává nadále nízký a prostor pro úvěrovou expanzi, financující investice i rozšíření provozu a tím i ekonomický růst je nadále obrovský.

Vývoj vkladů v hlavních segmentech (meziročně, v %)

Pramen: ČNB, ČBA Monitor

Nevýkonné úvěry v hlavních segmentech (v %)

Pramen: ČNB, ČBA Monitor

Podíl nevýkonných úvěrů v jednotlivých zemích EU/EHP (%, březen 2026)

Pramen: https://www.eba.europa.eu/risk-and-data-analysis/risk-analysis/risk-monitoring/risk-dashboard